１棟アパート融資が厳しい中、都内お住まいの方には有益な金融機関を紹介します。
その金融機関は、第四北越銀行です。
2018年、融資の相談をした経験がありますが、2021年のコロナ禍でも融資基準に変化がないかどうかを融資担当者に聞いてみました。
融資担当者からの回答はコロナ禍でも融資基準は同じという回答でした。
第四銀行と北越銀行合併後の影響はあったのか質問してみましたが、特に基準は変わりませんでした。
第四北越銀行は、あまり聞いたことがない金融機関ですが、主に収益還元法で審査されるので、利回りの高い物件を見つけたときは持ち込むべき金融機関です。
但し、融資条件が多くあるので、最後までブログを読んで頂き、参考にして下さい。
第四北越銀行の概要
他の金融機関と違い、独自の融資基準
新潟に本店を持つ 第四北越銀行 2021年（令和3年）は 第四銀行と北越銀行が合併し、第四北越銀行となりました。
新潟県全域、東京都３支店、埼玉県３支店、神奈川県１支店、
群馬県２支店、北海道１支店、福島県１支店、富山県１支店、
愛知県１支店、大阪府１支店
上記都道府県の主要都市に支店をもつ地方銀行です。
融資エリア
各支店から住まい、物件所在地、法人が公共の交通機関で１時間以内
例えば、東京支店の玄関から自宅の玄関まで１時間 かつ 物件までの所要時間も１時間以内
この条件を外れると、融資不可となります。
池袋支店から公共交通機関で１時間以内だと、埼玉県さいたま市浦和区、和光市、所沢市、東京23区あたり
千葉県在住者は池袋支店から１時間以内でも対象外と言われた。2022年6月時点
お申込者の条件
池袋支店から住まい（東京都内）、池袋支店から物件所在地、池袋支店から法人本店 １時間以内
東京支店では、不動産融資を取り扱っていない。2022年6月時点
不動産投資１棟目からの融資
2棟目以降、融資は厳しい
原則的に、利回り８％以上
独身者は融資不可です。
配偶者の保証人が必要
自己資金で出す必要はありませんが、融資金額の３割程度の金融資産を条件にするかもしれません。
すでに２億円以上の融資を他行で受けている場合、融資は不可です。
融資期間・金利・自己資金・審査期間について
融資期間
30年まで RC、鉄骨、木造（劣化等級取得の場合、30年まで）
木造アパートでも30年の融資期間が可能なことで現金を残せます
金利
変動金利 2 ～ 2.5％
金融資産が多いほど、金利が低くなります。
金利はオリックス銀行の2.3％前後の金利が予想されます。
自己資金
（物件価格＋諸費用）× ９割 の１割負担
他の金融機関と違い、物件価格と諸費用の合計額から１割負担
1億円の１棟アパートで諸費用６％の場合、１億600万円 × ９割 ＝ 9,540万円の融資
自己資金（建物＋諸費用） 1,060万円
という計算になります。
属性が高く金融資産もお持ちの方は、交渉次第ではフルローンになる可能があります。
融資期間
新築木造アパート 劣化等級取得で30年
担保評価・融資上限額
担保評価
収益還元重視
原則的に、利回り８％以上
家賃収入から一定のストレスをかけてシュミレーションを行われる。
少し評価が不足した場合、救済措置があります。
具体的な救済方法は不明です。
融資金額
２億円以内
その他
僕はすでに不動産投資をしているので、借入金額０円の配偶者で融資のお願いを試みましたが、夫婦二人で審査されるため、融資は不可という回答でした。
おそらく、不測の事態で銀行側がお金の回収をする場合、１棟目だけの融資であれば、お金の回収が可能と判断されるからです。
不動産売却時の不足額を借主の給料と金融資産で回収できるからでしょう。
なぜ、地方銀行が東京に支店を設置し、融資事業を行っているのかと言えば、地方よりも東京支店の方が多くの収益を上げることができるからです。
実際、地方銀行の担当者からもそのように聞いたことがあります。
まとめ
●年収700万円以上、最低金融資産1,500万円以上あったほうが融資審査の土台に乗りやすい。
●利回り８％以上の物件で、木造新築アパート１棟目向きの金融機関です。
●既婚者、支店からの物件場所、支店からの住まいまで１時間以内が融資条件
第四北越銀行でのアパートローン融資の活用の仕方は、
新築１棟アパート投資で、自己資金を抑制したい方に適した銀行になります。
３棟のアパートに投資を計画している方は、１棟目の自己資金を極力少なくし、残った自己資金で２棟目を購入する資金として使えます。
